이비티에스협동조합(EBTS) 유사수신·폰지사기 사건

금융사기전담센터 브리핑

이비티에스협동조합(EBTS) 유사수신·사기 수사, 지금 남긴 기록이 회수를 가릅니다

이비티에스협동조합(영문 표기 EBTS협동조합)은 조합원에게서 출자금을 받고 그 대가로 매달 고정 수익을 지급한다며 자금을 모은 것으로 알려진 사건입니다. 총 유사수신금액은 9,200억 원, 조합원은 2026년 7월 말 기준 2만 1,120명입니다. 300만 원을 출자하면 매달 20만 원을 지급하는 조건으로, 단순 환산하면 연 160%에 이릅니다. 저희 금융사기전담센터는 이비티에스협동조합 사안이 외부에 알려지기 전부터 조합원들이 보내 주신 자료를 검토해 왔고, 등기부와 법원 결정문, 내부 공지, 통화 녹취를 통해 자금 구조를 확인해 왔습니다.

9월 2일, 이비티에스협동조합 수사 상황이 처음 보도됐습니다

2026년 9월 2일 한국경제가 이 사건을 단독 보도하면서 수사 상황이 처음 외부에 확인됐습니다. 부산 해운대경찰서가 유사수신행위의 규제에 관한 법률 위반 등 혐의로 이비티에스협동조합을 수사하고 있고, 전국에서 고소와 민원이 잇따르자 경찰청이 최근 이 관서를 집중수사관서로 지정했습니다. 경찰은 지난 8월 18일 대구에 있는 이비티에스협동조합 본부를 압수수색해 확보한 자료와 계좌 내역을 분석 중이며, 관련자들도 순차적으로 소환 조사할 계획이라고 밝혔습니다. 경찰이 들여다보는 자금 규모는 9,200억 원입니다. 조합 내부 자료 기준 전국 76개 지국과 1개 지점, 그리고 조합원 상당수가 고령층이라는 사실도 함께 보도됐습니다. 사건이 한 관서로 모였다는 것은 지금 접수하는 고소가 같은 수사 라인에 합류한다는 뜻이기도 합니다.

오후에만 5개 매체가 이어 보도했습니다

같은 날 오후 뉴시스와 연합뉴스, 연합뉴스TV, SBS Biz, 노컷뉴스가 잇따라 이비티에스협동조합 사건을 보도하면서 수사 내용이 더 구체적으로 확인됐습니다. 먼저 고발장이 접수된 시점이 2026년 6월 중순이라는 사실이 드러났습니다. 9월에 알려졌을 뿐 수사는 이미 여름부터 진행되고 있었다는 뜻입니다. 경찰은 60대 남성 A씨 등 여러 명을 피고발인으로 두고 수사하고 있다고 밝혔습니다. 책임을 물을 상대가 법인 하나가 아니라 여러 개인으로 특정돼 있다는 점은 회수에서 중요합니다. 법인 계좌가 비어 있어도 개인의 재산은 가압류의 대상이 되기 때문입니다.

무엇보다 연합뉴스와 SBS Biz는 경찰이 유사수신행위규제법 위반과 함께 사기 혐의를 수사하고 있다고 전했습니다. 두 죄명은 성격이 다릅니다. 유사수신은 인허가 없이 원금이나 그 이상의 지급을 약속하며 자금을 모은 행위 자체로 성립하지만, 사기는 처음부터 갚을 의사와 능력이 없었다는 점까지 밝혀야 합니다. 대신 사기가 인정되면 피해액에 따라 형이 크게 무거워지고, 형이 무거워질수록 상대가 합의와 공탁으로 돈을 내놓을 이유도 커집니다. 배상명령을 붙일 근거도 함께 넓어집니다. 노컷뉴스는 고발장에 "인허가 절차 없이 원금 이상 금액 지급을 약속하며 9천억 원에 달하는 자금을 조달했다"는 내용이 담겼다고 전했고, 이비티에스협동조합이 2019년 설립된 일반협동조합으로 전국에 수십 개 지국을 두고 있다는 사실도 확인됐습니다.

EBTS협동조합 조합원 2만 1,120명, 300만 원에 매달 20만 원

같은 날 오후 5시 51분 한국경제의 두 번째 단독 보도로 숫자가 처음 구체화됐습니다. 조합원 수는 지난 7월 말 기준 2만 1,120명입니다. 유사수신 규모는 9,200억 원입니다. 지급 구조도 함께 공개됐습니다. 300만 원을 출자하면 매달 20만 원을 지급하고 출자금이 늘어날수록 월 지급액도 커지는 방식으로, 5구좌인 1,500만 원을 출자하면 매달 200만 원을 받아 단순 환산하면 연 약 160%입니다.

조합원이 2만 명을 넘고 상당수가 고령층이라는 사실은 그 자체로 이 사건의 무게를 보여 줍니다. 경찰은 전형적인 폰지사기 가능성을 염두에 두고 수사를 확대할 방침이라고 밝혔고, 이비티에스협동조합 측 관계자는 "폰지 사기를 벌인 적이 없다"고 해명했습니다. 양측 주장이 갈리는 지금이 조합원 입장에서는 가장 중요한 시기입니다. 다투는 동안에도 재산은 계속 움직이기 때문입니다.

이비티에스협동조합 출자금에 매달 '급여'가 붙는 구조

협동조합의 출자금은 본래 사업 자본이고, 사업 성과에 따라 배당이 달라질 수 있는 돈입니다. 그런데 이비티에스협동조합에서는 출자 구좌 수에 비례해 매달 일정 금액이 '급여'라는 이름으로 지급되었습니다. 사업의 손익과 무관하게 원금 대비 고정 비율을 약속했다면, 이는 협동조합의 배당이 아니라 사실상 원금과 수익을 보장한 자금 수취에 가깝습니다. 월 13.33%를 실제 사업 이익만으로 감당하려면 연 160% 수익이 끊임없이 나와야 하는데, 이를 지속할 수 있는 사업은 현실에 거의 없습니다. 그래서 뒤에 들어온 조합원의 출자금으로 먼저 들어온 조합원의 '급여'를 메우는 구조, 곧 폰지 구조가 아닌지가 이비티에스협동조합 사건의 핵심 쟁점입니다.

계약서 미교부와 개인 계좌 수취

상담에서 반복해 확인되는 사실이 두 가지 있습니다. 이비티에스협동조합 가입 당일 계약서와 약관을 받지 못했다는 것, 그리고 출자금을 조합 법인이 아닌 개인 명의 계좌로 송금했다는 것입니다. 계약서가 없으면 조합원은 자신이 어떤 조건으로 얼마를 맡겼는지를 스스로 증명해야 하는 부담을 지게 됩니다. 법인 계좌를 거치지 않은 돈은 조합의 사업에 실제로 쓰였는지 추적하기도 어렵습니다. 다만 이는 서류를 챙기지 못한 조합원의 잘못이 아니라, 자금 흐름을 장부에 남기지 않으려는 구조 자체의 문제로 보아야 합니다. 송금 내역과 담당자와 주고받은 대화는 계약서를 대신할 수 있는 증거이므로 지우지 마시고 그대로 보존하시기 바랍니다.

이비티에스협동조합 탈퇴와 출자금 반환이 막히는 시점이 신호입니다

이비티에스협동조합 탈퇴를 신청하고 출자금을 돌려받겠다는 요청에 "대표 승인 대기"라는 답변이 반복되고 있다면, 그 자체를 중요한 정황으로 보셔야 합니다. 정상적으로 자금이 남아 있는 조직이라면 탈퇴와 반환을 승인 대기로 미룰 이유가 크지 않기 때문입니다. 환급이 지연되기 시작하는 시점은 통상 신규 유입이 줄어드는 시점과 겹칩니다. 그래서 이 단계에서 기다림을 택할수록 회수 가능한 재산은 줄어드는 것이 일반적입니다. 반환을 요구한 날짜, 그때 받은 답변, 담당자의 설명은 날짜와 함께 그대로 남겨 두시기 바랍니다.

이비티에스 협동조합 모집 경로와 소개자 문제

이런 규모의 자금이 짧은 기간에 모이는 사건에서는 조합원을 데려온 소개자와 상위 모집 라인이 반드시 함께 문제 됩니다. 다만 이비티에스협동조합에서 소개자에게 어떤 대가가 지급되었는지는 현재 저희가 확보한 자료만으로 단정할 수 있는 사항이 아닙니다. 그렇기 때문에 본인을 가입시킨 사람이 누구였고 어떤 설명을 했는지는 지금 반드시 기록해 두셔야 하는 정보입니다. 소개자와 나눈 대화, 설명회 자료, 단체 대화방 내용은 이후 책임 범위를 가리는 자료가 됩니다. 소개자 역시 자신도 출자한 피해자인 경우가 적지 않으므로, 감정적으로 대응하기보다 기록을 남기는 데 집중하시는 편이 낫습니다.

이비티에스협동조합 피해자가 지금 해야 할 일

현재는 수사기관이 이비티에스협동조합을 들여다보고 있는 단계이고, 아직 법원의 유죄 판단이 확정된 사건이 아닙니다. 그러나 형사 절차의 결론을 기다린 뒤에 움직이면 돌려받을 재산이 남아 있지 않을 수 있습니다. 회수는 형사 고소와 재산 보전, 피해자들이 함께 제기하는 집단소송을 하나로 놓고 설계해야 합니다. 지금 하실 일은 분명합니다. 계약서와 약관, 출자 확인서, 담당자와의 대화 내용, 송금·입금 내역을 시간 순서대로 한 곳에 정리하시고, 통장 원본 거래내역을 은행에서 발급받아 두시기 바랍니다. 저희는 조합원들이 제공한 자료를 바탕으로 관계기관과 선출직 공직자에게 공식 공문을 발송해 접촉하고 있습니다.